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山東省人身保險業銷售宣傳行為負面清單學習、宣傳

  發布時間:2020-06-02 14:36:00 下載在臨沂客戶端 論壇

  為進一步規范人身保險銷售宣傳行為,山東省保險行業協會制定發布了《山東省人身保險業銷售宣傳行為負面清單》。該負面清單列舉了在印制、傳播人身保險培訓資料、對保險消費者不當引導等16個方面的68 項負面示例,以此“警鐘長鳴”,加強自律與監督,在人身保險銷售宣導過程中做到“令行禁止”。 

    

山東省人身保險業銷售宣傳行為負面清單(2019) 

    

  一、關于法律、法規、政策、制度  

  違規情形示例:  

  1.曲解或片面宣傳已生效法律法規,如“保險公司不得破產”、“保險可避債避稅”、“保險是不被查封、扣押、凍結的財產”;  

  2.宣傳未生效的法律法規,如“遺產稅將開征”;  

  3.捏造虛假政策信息或利用監管新政銷售、炒停,如捏造“返還型健康險被叫?!?、“部分重大疾病將被列為免責病種”、“監管文件要求,此類產品將停售”、“監管已發文,此類產品價格要上調”等。  

  二、關于公司股東、經營狀況以及過往經營成果  

  違規情形示例:  

  1.在不符合實際的情況下,對公司過往業績或保險產品作虛假或夸大表述,如使用“世界級”、“國家級”、“最高級”、“最有價值”、“最佳”、“最好”、“最強”、“最優”、“市場唯一”、“獨一無二”、“史無前例”、“性價比最高”等極限詞匯;  

  2.使用與事實不符、沒有來源、未經核實和禁止披露的數據和信息,如未經核實的重大疾病生存率、腫瘤發生率、意外事故、理賠數據等; 

  3.對外發布的公司信息不真實、不準確或與公司公開披露信息不一致,如合作項目、商業模式、戰略規劃、未來發展情況的不實描述、預期描述;  

  4.擅自利用學術機構、社團組織、專業人士等名義私自作推薦或片面比較,誘導消費。  

  三、關于印制、傳播銷售宣傳培訓資料  

  違規情形示例:  

  1.未經總公司“授權”擅自設計、印刷、編寫、制作宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他帶有公司LOGO的行銷輔助品;  

  2.擺放、張貼、展示、放映、傳播不符合規定的銷售話術、宣傳資料、培訓課件;  

  3.通過微博、微信、博客、QQ等自媒體轉發、編輯不符合規定的銷售宣傳培訓資料。  

  四、關于招聘保險銷售人員  

  違規情形示例:  

  1.以“某央企”、“某金融集團”、“某保險公司”等模糊主體招聘從業人員,承諾應聘人員簽訂勞動合同、有底薪、管理崗位,但實際上招聘的是無底薪的保險代理銷售人員,簽訂的是保險代理合同;  

  3.以“行政總監”、“儲備經理”、“金融人才”、“社區專員”、“售后服務專員”等誤導性廣告招聘實際有業績考核要求的保險銷售人員;  

  4.以群發短信、微信、盲打電話、惡意挖角等不當手段,鼓勵或慫恿同業保險銷售人員無序、頻繁、大量流動。  

  五、關于同業詆毀  

  違規情形示例:  

  1.利用監管處罰信息、媒體負面報道、社會突發事件等,惡意貶低、詆毀其他保險公司、人員、產品、形象和信譽;  

  2.通過捏造、散布不實信息,惡意貶低、詆毀其他保險公司人員、產品、形象和信譽。通過惡意貶低、詆毀其他保險公司人員、產品、形象和信譽,誘導客戶非正常退保、轉保、投訴,破壞行業社會形象。  

  六、關于銷售資質  

  違規情形示例:  

  1.接受未取得本公司《執業證》及代碼(工號)的從業人員代理保險業務并向其發放傭金;  

  2.利用他人的執業證及人員代碼(工號)“掛靠業務”、 領取傭金;  

  3.假冒其他保險公司或金融機構銷售人員進行銷售,不出示本人《執業證》信息;  

  4.向客戶推介銷售包括第三方理財產品在內的非保險金融產品,如小額貸款、校園貸、融資擔保等,或以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動; 5.通過無合法資質的第三方平臺、APP、“保險超市”等銷售保險產品。  

  七、關于買保險贈禮品  

  違規情形示例:  

  1.以送實物、送禮金、送保險等方式誘導或誤導銷售,如“現場簽單送好禮”、“贈送旅游名額”、“開戶**元,即送好禮”、“額外贈送”、“附加險免單”、“送你一個*%的活期賬戶”、“買保險送禮品”、“買商品送保險”等;  

  2.以中獎、抽獎等方式誘導或誤導銷售,如“恭喜您,中獎了,現在買保險正是好機會”、“現在投保就有機會參加抽獎”等;  

  3.以保費打折、費用或傭金返還等方式誘導或誤導銷售,如使用“大紅包”、“小紅包”、“保費打折”、“價格特惠”、“即交即返”、“返還首期傭金”、“返利返傭”等用語。  

  八、關于贈送保險產品  

  違規情形示例:  

  1.贈送保險事項與監管要求不符,如贈送的險種不是意健險,贈送保險期間超過1年,每人每次贈送保險的純風險保費超過100元;  

  2.贈送保險實際為附加萬能險賬戶,如“買一贈一”、“買保險送復利賬戶”;  

  3.贈送保險次年需要重新購買,但未向消費者說清楚。   

  九、關于保險產品性質  

  違規情形示例:  

  1.混淆保險產品與其他金融理財產品,如使用“保本保息”、“保本高收益”、“復利滾存”、“年存**,固定返**”、“投資計劃”、“最安全最穩健的理財產品”、“隨用隨取”、“開戶”、“本金”、“利息”、“存入”、“儲蓄”、“攢錢”、“取錢”、“返本”、“活期賬戶”等用語;  

  2.混淆保險產品的開發主體,如使用“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”、“合作開發產品”、“銀行存款”等用語。  

  十、關于保險產品責任與收益  

  違規情形示例:  

  1.未按合同條款說明保險責任,曲解或夸大保障范圍,如“什么都能?!?、“什么都能賠,花多少報多少”、“社保不報我全報”;  

  2.以歷史較高收益或保險合同未確定利益承諾保證收益,如“保底2.5%,現在5%”、“年收益5.5%,穩賺不賠”、“有保底,結算高”、“保證收益5%”、“收益率不低于4.5%”  

  3.夸大保單質押貸款(含保單借款)功能,以保單質押貸款為噱頭誘導客戶購買保險,未如實介紹還款周期及借款金額計算方法,如“隨用隨取”;  

  4.使用比率性指標把本公司保險產品收益與其他保險公司產品或銀行、國債等其他金融產品收益進行簡單、片面的比較,如“分紅遠遠高出銀行同期利率”、“分紅高,還有保障,這樣的產品哪里去找啊”、“分紅加生存金,合起來比銀行利息高”、“結算利率遠高于*年期國債利率”、“我的工資放這里,比存銀行都劃算”;  

  5.未嚴格按照高、中、低三檔進行紅利演示,片面強調高收益,未介紹分紅險紅利分配的不確定性、萬能險最低保證利率之上投資收益的不確定性、投連險投資回報的不確定性及初始費用扣除情況;  

  十一、關于炒停與限購  

  違規情形示例:  

  1.基層機構、銷售團隊或銷售人員擅自宣稱產品停售;  

  2.炒?;蛳拶徠谶^后,宣稱延期銷售或一段時間過后,繼續銷售原產品;  

  3.炒停期間宣稱該產品是最好的,新產品推出后宣稱新產品更好;  

  4.以產品停售為由進行宣傳銷售,使用“ 停售”、“下線”、“退市”、“過了這個村就沒這個店”、“僅此一天”、“最后*天”、“抓住最后機遇”、“今天不買,明天就漲價”、“領導審批才能買”等用語。  

  5.以限時限量購買為由進行宣傳銷售,使用“秒殺”、“全國瘋搶”、“限時限量”、“搶購”、“特供”、“只賣*個億”、“賣完即止”、“刷押金占名額”、“先刷押金,我替你墊交保費”等用語。  

  十二、關于隱瞞事項  

  違規情形示例:  

  1.出單前未向投保人提供保險條款;  

  2.未在投保前就責任免除、免賠額、賠付范圍、賠付比例、賠付限額或保險金額、豁免保費(增加)等事項進行提示說明或提供準確信息(增加);  

  3.未向消費者介紹猶豫期起算時間及期間、猶豫期內投保人享有的權利、猶豫期前后退保的差別;  

  4.未向消費者介紹觀察期起算時間及期間、觀察期內出險保險人承擔的責任、二次投保觀察期需要重新計算;  

  5.未向消費者介紹保險期間、繳費期限、寬限期、保費組成、每年繳費日、繳費方式、現金價值及費用扣除情況;  

  6.未向消費者介紹不按期繳費可能導致保單失效的后果,如失效期出險不承擔保險責任、附加險需要二次核保,失效超過兩年保單可能永久失效等;  

  7.未向消費者介紹二次投??赡苄枰媾R加費或再次核保,或隱瞞短期醫療險停售后的不可續保風險,如“保證續?!?、“可保到99歲”;  

  8.未向消費者介紹保單貸款的限額或不正確介紹保單貸款的限額,未向消費者介紹生存金領取條件;  

  9.投保時銷售人員誘導消費者不如實填寫職業類別,如填寫為低風險類別;  

  10.投保時向消費者介紹保險可“隨存隨取”,實際上中途退保有損失;介紹保險任何事故都能賠,與合同約定的保險責任范圍不符。  

  十三、關于不當引導  

  違規情形示例:  

  1.誘導投保人不如實填寫健康問卷,如使用 “生病不用告知,這樣對你有好處”、“有病也能賠,我幫你搞定”、“你看起來挺健康的,全部選沒有就行”、“想不起來了就填否”、“我來幫你勾選”等用語;  

  2.誘導投保人不配合回訪或不如實回答回訪問題,如使用 “填我的電話就行,我幫你回答,省得麻煩”、“如果接到回訪電話,全都回答是或知道就行”、“就說我都給你說清楚了,字也是你親筆簽的”等用語;  

  3.誘導投保人敷衍應付錄音錄像,如只挑個別環節錄,未體現投保人閱讀條款或銷售人員向投保人講解的過程等;  

  4.銷售人員出于個人利益,誘導、唆使投保人為購買新的保險產品終止原保險合同;  

  5.銷售人員出于個人利益,弄虛作假,忽悠投保人說可以將其在A公司購買的保單轉移到B公司,其實是該銷售人員跳槽到B公司后將投保人的保單退保又重新在B公司投保。(新增內容)  

  十四、關于代簽名、代抄錄、代回訪、代體驗  

  違規情形示例:  

  1.銷售人員本人或教唆他人代替投保人、被保險人、受益人在投保單、投保提示書、健康問卷、保單回執等相關資料上簽字,如爺爺給孫子投保,爺爺代替兒子簽字,夫妻之間相互簽字等;  

  2.銷售人員本人或教唆他人代替投保人抄錄新型人身保險產品風險提示語句、代替投保人接受保險公司各類回訪、代替客戶進行體檢等;  

  3.未經客戶同意,使用客戶身份證件擅自簽訂、變更保單信息及相關事項。  

  十五、關于違規使用客戶信息  

  違規情形示例:  

  1.篡改、截留或不如實填寫客戶聯系電話、家庭住址等信息;  

  2.以保險機構或銀行網點電話、銷售相關人員電話冒充客戶聯系電話;  

  3.擅自發布或轉發涉及保險消費者個人隱私的信息。  

  十六、其他違規情形  

  1.銷售地下保單;  

  2.私自以公司名義開設網站、微博賬號、微信公眾閱號等,用于發布企業動態、公司產品、服務信息等;  

  3.長險短賣、期交躉做;  

  4.未經批準,在小范圍“飯局式產說會”上介紹保險產品給不特定客戶;  

  5.向客戶宣傳非保險理財產品;  

  6.過度宣傳商業保險功能、貶低社會保險;  

  7.參與非法集資、民間借貸、傳銷等行為;  

  8.政府、司法機關、金融監管機關等規定的其他違法、違規行為。  

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來源:瑯琊新聞網    編輯:逸飛

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